¿Limpieza de primavera para sus finanzas? Cómo ordenar su vida financiera

Hay algo en la primavera que inspira un nuevo comienzo. La tristeza del invierno comienza a desvanecerse, las flores comienzan a florecer. La positividad está en el aire cálido. Exhalas, sientes que tu energía y entusiasmo aumentan.

Con esta gran vibra, es un momento ideal para hacer una limpieza profunda no solo de su hogar sino también de sus finanzas. Esto es lo que debe hacer para poner su casa financiera en orden.

Ten una cita de dinero contigo mismo

El primer paso es entender dónde está su dinero hoy. 'Reserve unas horas, tome su refrigerio y bebida favoritos y dedique ese tiempo a sus finanzas', dice Erika Rasure, Ph.D., asesora principal de bienestar financiero y terapeuta financiera de BeyondFinance.com , una empresa que ayuda a las personas a gestionar sus deudas.

Ella dice que hagas una 'auditoría' de tus cuentas. ¿Cuánto dinero tienes en tu cuenta corriente y ahorros ? ¿Cuánto debes? ¿Cuántos acreedores tienes?

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'Conocer información como esta le ayudará a crear un plan. ¡Esto no tiene por qué dar miedo! Hacer una auditoría no es tan intimidante como parece', dice Rasure.

Una vez que sepa dónde se encuentra, podrá comenzar a ver dónde debe concentrarse.

Ordena y organiza

Revise sus documentos financieros y destruya todo lo que ya no sea necesario. Para los elementos que necesita conservar para sus registros, considere digitalizar esos documentos para reducir el desorden físico.

Configura alertas financieras. 'La mayoría de las tarjetas de crédito y los bancos ofrecen la posibilidad de configurar alertas que pueden ser para cuando vence un pago o cuando su saldo cae por debajo de cierta cantidad, por ejemplo. Estas alertas pueden ayudar a prevenir cargos por sobregiro, pagos atrasados ​​o actividad fraudulenta'. dice Chad Gammon, planificador financiero de Arnold & Mote Gestión Patrimonial .

Consolidar cuentas. Tener varias cuentas bancarias o de inversión puede complicar las finanzas. Considere la consolidación para que sea más fácil administrar su dinero y realizar un seguimiento de los saldos y las transacciones. 'La consolidación puede ayudar a reducir las tarifas y reducir la confusión con sus finanzas', dice Gammon.

Revisar, revisar, revisar

Es importante hacer un balance de todos los aspectos de su vida financiera. Estos son los principales para repasar:

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Inversiones

Evalúe el desempeño de su inversiones frente a índices de referencia y objetivos de inversión personales, sugiere Chad Willardson, fundador de Capital del Pacífico , una empresa de gestión patrimonial. 'Reequilibre su cartera para mantener la asignación de activos deseada, teniendo en cuenta cualquier cambio en la tolerancia al riesgo o los objetivos financieros'.

Jubilación

Asegúrese de contribuir lo suficiente al plan de jubilación patrocinado por su empresa para calificar para cualquier oportunidad de contrapartida de su empleador.

Suscripciones

Haga una revisión de la realidad. Enumere las suscripciones y los gastos recurrentes, como servicios de transmisión, revistas, aplicaciones y membresías de gimnasios. 'Evalúe cuánto usa y valora cada uno. Cancele aquellos que ya no satisfacen sus necesidades o no brindan suficiente valor', dice Willardson.

Puede que te sorprenda la cantidad de dinero que estás gastando en estas cosas. 'Reducirlos puede ayudarle con sus ahorros u otras metas financieras', dice Gammon.

Seguro

Mire sus coberturas de seguro. ¿Tiene suficiente seguro médico, de propiedad, de automóvil y de vida? Compare precios para obtener mejores tarifas o una cobertura más completa si lo considera necesario. 'Limite el número de proveedores que utiliza agrupando servicios como seguros. Puede obtener mejores ofertas y tener menos facturas que rastrear', dice Teri Williams, presidenta y directora de operaciones de Banco OneUnited .

Puntaje de crédito

Vea lo que se dice sobre su crédito. Obtenga un informe crediticio gratuito de las principales agencias de crédito. Puedes hacerlo en www.annualcreditreport.com .

¿Hay algún error? Si es así, infórmalos inmediatamente a las agencias de crédito. ¿Su puntaje crediticio le hace querer avergonzarse? Identifique las áreas que necesitan mejorar y prometa ponerse manos a la obra para abordar esos puntos débiles para que su puntuación sea algo de lo que pueda presumir.

Deudas

Verifique sus índices de endeudamiento para asegurarse de no excederse. Mire específicamente su total pagos de deuda (préstamos, hipotecas y tarjetas de crédito) en relación con sus ingresos brutos mensuales.

'¿Los pagos de la deuda representan más del 36% de sus ingresos? Si es así, es posible que se esté excediendo y creando problemas financieros futuros. Si los pagos de su deuda son demasiado altos, también tendrá problemas para obtener financiamiento para grandes compras o capital inicial para su negocio'. ,' dice Cady North, planificador financiero certificado y fundador de Asesores financieros del norte .

Mantenlo simple

Una de las mejores formas de optimizar sus finanzas es automatizar. No tiene que preocuparse por incumplir una fecha de vencimiento si se le retira dinero automáticamente de su cuenta bancaria para pagar las facturas habituales. Esto garantiza que no tendrá que gastar dinero en cargos por pagos atrasados.

Sin embargo, no limite la automatización solo al pago de facturas. Más tarde se agradecerá por tomar la decisión de automatizar sus ahorros e inversiones también. Tome un porcentaje de sus ingresos y depositelo automáticamente en su cuenta de ahorro o inversión.

la comida para llevar

Willardson dice: 'La limpieza de primavera de sus finanzas es un ejercicio crucial para garantizar que su salud financiera se mantenga en óptimas condiciones. También obtendrá un impulso para su salud física y mental'.

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